房贷利率加点幅度动态调整，重定价周期如何选？

11 月 1 日，商业性个人住房贷款利率新的定价机制正式实施。新机制中，房贷利率加点幅度可以动态调整，重定价周期也可以自己选择。

此前，10 月 25 日，全国性银行对符合条件的存量房贷借款人进行了批量调整。相关借款人陆续反映房贷利率已调整成功，部分借款人调降幅度高达 130 基点。

截至 10 月 28 日，21 家全国性银行已完成批量调整，共计 5366.7 万笔、25.2 万亿元存量房贷利率完成下调。其他中小银行也于 10 月 31 日全部完成了存量房贷利率的批量调整。

10 月 31 日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等银行发布公告，明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

房贷利率加减点的调整，触发条件是高于全国新发放房贷利率平均加减点，再加 30 个 BP（基点）可以触发。触发之后的调整的目标值就是全国新发房贷利率平均加点值再加 30 个 BP（基点）。

如果贷款人所在地区有个人房贷利率政策下限，那么最终调整后的加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限。

重定价周期没有触发门槛，客户可以自由申请，但是在整个贷款生命周期之内只能申请一次，调整的这个参数可以是 3 个月、6 个月或者是 12 个月。

如果判断未来利率是上升趋势的，重定价周期设得长一些会更好。如果判断利率是下降趋势，重定价周期设得短一些会更有利。

有关专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到 30 年。从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在 LPR 下行周期内，重定价周期越短，借款人可以更早享受降息红利。但是在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会更早承受加息的负担。

中国银行将在手机银行增加一个功能，贷款人可以直接在手机端点击查看自己的房贷是不是符合调整利率加点的条件。如果符合条件，可以从手机银行直接提出申请，进行调整。

这一次不管是调整加减点还是调整重定价周期，都需要客户主动申请，在手机银行上点击相关的申请。