北京前三季度金融成绩单亮眼：企业信贷利率创新低，支持新质生产力

前三季度，北京地区持续加大力度支持实体经济发展。人民银行北京市分行公布数据显示，截至 9 月末，北京市人民币各项贷款余额、存款余额分别同比增长 5.4%、9.4%。

信贷总量保持稳定增长，企业贷款利率创新低。前三季度北京地区信贷总量保持稳定增长，信贷结构继续优化，实体经济融资成本进一步下降，有力支持首都经济持续回升向好。企业贷款加权平均利率 2.87%，创有统计以来新低。

央行北京市分行调查统计处副处长马冰介绍，信贷方面，今年前三季度，北京地区金融机构信贷总量延续增长态势。9 月末，人民币各项贷款余额同比增长 5.4%，前三季度月均增速 10.2%。9 月末，企（事）业单位中长期贷款同比增长 8.7%。

从信贷结构来看，今年以来，北京地区持续加大对重点领域和薄弱环节的支持，信贷结构继续优化。截至 9 月末，制造业中长期贷款余额同比增长 12.4%，比全部产业中长期贷款增速高 4.5 个百分点；绿色贷款同比增长 15.5%；普惠小微贷款余额同比增长 15.8%。普惠小微有贷户数为 149.7 万户，比上季末多 28.4 万户。

从利率来看，今年以来，北京市金融机构新发放企业贷款加权平均利率持续保持在较低水平，企业利息负担有所减轻。数据显示，9 月，北京地区金融机构一般贷款加权平均利率 3.69%，同比、环比分别下降 12 个、16 个基点。企业贷款加权平均利率 2.87%，创有统计以来新低，同比、环比分别下降 25 个、2 个基点。

存款方面，9 月末，北京地区人民币各项存款余额同比增长 9.4%，较上季末高 2.3 个百分点，前三季度月均增速 9.1%。财联社记者注意到，人民币住户存款余额同比增长 10.0%，增速较上年同期下降 7.9 个百分点。

支持新质生产力领域，扩大科技型企业直接融资规模。2023 年召开的中央金融工作会议首次提出做好科技金融等金融“五篇大文章”。人民银行北京市分行会同有关部门近日印发《关于完善首都科技金融服务体系助推新质生产力加快发展的意见》，提出五个方面共 20 多项措施。

货币信贷管理处副处长张丹表示，《意见》明确科技金融发展总体目标是，加快建成适应首都科技创新发展、有效支撑国家科技战略需要的多元化接力式金融服务体系，金融支持科技创新的能力、强度和水平明显提升。力争科技型企业贷款及科技相关产业贷款增速高于各项贷款，科技保险服务能力明显增强，多层次资本市场支持科技创新的作用更加突显，各类创新主体的科技创新活动全链条全生命周期融资需求得到更好满足。

具体来看，北京将强化政策支撑引领，明确信贷政策导向，突出支持集成电路、生物医药、人工智能等新质生产力领域；加大货币政策激励，每年安排不低于 600 亿元再贷款再贴现额度支持科创领域。

在推动银行服务提质增效方面，《意见》将指导银行机构建立“一把手”负责的科技金融工作协调机制，强化业务激励考核，加大资金、资源投入。

张丹介绍，《意见》还将扩大科技型企业直接融资规模。债券方面，设立债券融资专属服务窗口，加强发债辅导和融资对接。股权投资方面，加快有关政府投资基金投资；完善国资背景投资基金的考核评价、风险容忍制度；优化创投发展环境，提升私募基金设立申请便利性，加快建设高质量创业投资集聚区；试点金融资产投资公司开展不以债转股为目的的投资；支持北京股权交易中心与银行共建认股权及行权主题基金，活跃认股权市场。上市方面，推动一批优质科技企业上市，充实挂牌上市后备企业库；培育一批特色中介机构和专业投资机构。明确直接融资全链条“绿色通道”机制。

《意见》还引导保险公司推出一批契合战略性产业特点的特色科技保险产品。建立科技保险产品备案“绿色通道”。建立科创企业保险理赔“绿色通道”。

推动金融机构开展碳核算，稳步提高绿色贷款增速。据贝壳财经记者了解，近期人民银行北京市分行会同有关委办局印发《关于做好绿色金融大文章支持首都绿色低碳发展的意见》，要求提升金融机构绿色专业能力，稳步提高绿色贷款的增速和占比。

央行北京市分行金融研究处处长贾淑梅表示，起草过程中，央行北京市分行根据北京市碳达峰碳中和“1 N”政策体系的总体安排，将政策举措作为贯彻落实《北京市碳达峰实施方案》保障方案之一，坚持与《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》《发挥绿色金融作用服务美丽中国建设》等文件衔接，确保政策的协同性和有效性。

据了解，《意见》围绕“不断完善首都绿色金融体系”“协同推进绿色低碳政策”“加大金融支持首都绿色低碳发展力度”等目标，提出五个方面 20 条主要任务。

在优化绿色金融生态方面，提升金融机构绿色专业能力，稳步提高绿色贷款的增速和占比；推动金融机构开展碳核算；强化金融机构环境信息披露；加大绿色金融特色机构培育力度。

该《意见》还促进绿色金融市场和产品发展。贾淑梅表示，壮大绿色金融市场参与主体；扩大碳中和债、可持续发展挂钩债券、转型债券等发行规模；加强绿色低碳企业上市服务；大力发展绿色保险；推进碳市场建设，支持金融机构开发基于环境权益的产品服务。

“《意见》提升重点区域、领域绿色金融服务能力。”贾淑梅表示，支持城市副中心国家绿色发展示范区和绿色金融与可持续金融中心建设；支持生态涵养区生态保护修复和生物多样性；加大对建筑绿色发展的金融服务；支持凸显绿色特征的新质生产力发展，加大对“绿色智造”、绿色经济标杆城市产业建设等的资金支持；支持高耗能产业低碳转型，加大对重点园区升级改造、数据中心低碳转型等项目的支持力度；探索与生态产品价值核算、碳汇等相关的特色信贷产品。

《意见》还推进绿色金融合作与开放交流。强化京津冀绿色金融合作，探索推动三地绿色金融标准的协同或互认；深化绿色金融国际合作，为企业绿色发展提供更便利的跨境投融资服务。

在完善配套支持政策方面，贾淑梅指出，充分利用货币政策工具；强化金融、财政、产业政策协同；建立健全绿色金融服务平台；加强绿色金融监管，防范“洗绿”“漂绿”风险。

为推动《意见》落地落实，人民银行北京市分行会同相关单位，制定了《北京市推动绿色金融高质量发展三年行动方案（2024-2026 年）》，提出健全“一个市场”、构建“两个格局”、建设“三个体系”的行动安排，计划用 3 年时间，大力提升绿色金融市场资源配置效率，充分支持绿色低碳循环经济发展和传统产业升级改造，加强完善金融服务碳排放双控政策标准保障，基本形成与北京市碳达峰相适应的绿色金融高质量发展局面。