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加拿大央行大幅降息会唤醒“低迷”的房地产市场吗?

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  • 2024-11-09 09:25:50
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加拿大央行周三大幅降息,将关键借款利率下调0.5个百分点,专家表示,这可能有助于刺激加拿大“低迷”的房地产市场。

加拿大央行目前的政策利率为3.75%。周三的决定是自6月以来连续第四次降息,也是加拿大央行自2009年全球金融危机以来(不包括COVID-19大流行)最大幅度的降息。

“我们今天采取了更大的一步,因为通货膨胀率现在回到了2%的目标,我们希望将其保持在目标附近,”加拿大央行行长Tiff Macklem周三告诉记者。

Royal LePage总裁兼首席执行官Phil Soper表示,周三降息最直接的影响将是那些拥有可变利率抵押贷款的人。

“由于借贷成本上升,加拿大许多地区的房地产市场活动一直低迷,但今天更积极地削减贷款利率可能会导致趋势迅速转变。对于那些拥有可变利率抵押贷款的人来说,他们将立即从利率下降中受益,或者那些即将获得贷款续期的人来说,今天的宣布确实是个好消息。”

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Soper补充说,降低贷款利率将意味着许多购房者将“不再观望”。

“反过来,不断增长的需求将导致房价更快上涨,从而消除了较低借贷成本的优势,”他说,“我们预计早春市场可能会出现——这是我们在之前的市场复苏中看到的一种拉升趋势。”

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道明银行(TD Bank)经济学总监詹姆斯•奥兰多(James Orlando)表示:“如果有一件事是很多加拿大人不想要的,那就是他们不希望加拿大的住房变得更加难以负担。现在已经负担不起了。”

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Orlando表示,如果加拿大央行降息太快,可能会导致房地产市场出现“反冲”反应,导致房价大幅飙升。

“它导致买家在市场上产生这种FOMO——害怕错过——导致价格开始跳得太高,这使得住房变得更加难以负担。”

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多伦多Bosley Real Estate的经纪人达维尔·莫里森(Davelle Morrison)表示,这次降息对首次购房者和任何有债务的人来说都是一个好机会,比如信用卡债务或待付抵押贷款。

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她预计,一些潜在购房者仍将持谨慎态度。

“一些人可能会等到12月的下一次利率宣布。我建议这些人,你可以现在买些东西,等下次降息后再收盘。因此,鱼与熊掌兼得。这样一来,你可以以较低的价格买入,但又可以利用下次降息的机会,”她说。

她说,对许多加拿大人来说,买房的另一个障碍是“压力测试”。

在向联邦监管的贷款机构(如银行)借钱之前,他们需要证明自己能够以符合条件的利率支付贷款。通常,这个利率高于抵押贷款合同中的实际利率。

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这就是所谓的“压力测试”。

压力测试要求借款人以高于合同利率5.25%或2%的利率获得抵押贷款资格,以较高者为准。借款人需要证明,如果央行利率迅速上升,他们能够承受更高的月供。

“我们已经有了3.75%的新利率,但买家仍在接受压力测试,并以高出2%的利率获得批准,”她表示。“这影响了我们的购买力。”

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